Idea Bank – Case Study

1. BADANIE – POŻYCZKI I HIPOTEKI

Poniżej zamieszczono testy przeznaczone do analizy rachunków firm i osób fizycznych.

 

  • ANALIZA
    • Stratyfikacja sald i tworzenie pliku z podsumowaniem.
    • Analiza sald i stóp procentowych wg. wskaźnika ryzyka.
    • Analiza dotycząca rachunków wewnętrznych i rodzajów rachunków klientów.
    • Analiza marży odsetkowej na poszczególnych rodzajach rachunków.
    • Analiza portfela pożyczek wg.: menadżera, lokalizacji, typu pożyczki, itp.
    • Przegląd i analiza zabezpieczenia pożyczki na rachunku.
    • Podsumowywanie portfela pożyczek na podstawie dostępnych danych.
    • Podsumowanie pożyczek wg. zabezpieczenia pożyczki i celu pożyczki – analiza portfelu ryzyka. 
  • KALKULACJE
    • Całość naliczonych odsetek, salda.
    • Sprawdzanie wyliczenia odsetek i opłat za usługi. 
  • TESTY NA WYKRYCIE WYJĄTKÓW
    • Identyfikowanie pożyczek pracowników.
    • Identyfikowanie dużych pożyczek.
    • Identyfikowanie pożyczek z niezwyczajnym oprocentowaniem.
    • Identyfikowanie sald z nieregularnymi wpłatami.
    • Identyfikowanie ujemnych sald.
    • Przygotowanie własnych raportów dotyczących nowych, odnowionych i przeterminowanych pożyczek.
    • Inne przydatne testy dotyczą stratyfikacji oprocentowania dla wskaźników ryzyka. Pożyczki obarczone większym ryzykiem powinny mieć z reguły większe oprocentowanie. Analiza, poparta testem na obecność wyjątków, jest pomocna przy wykrywaniu anomalii lub wskazywaniu na pracowników, którzy są szczególnie ostrożni lub ryzykowni przy udzielaniu pożyczek. 
  • TWORZENIE RELACJI I PORÓWNYWANIE
    • Wykorzystanie relacji pomiędzy rożnymi zbiorami danych pozwala wykryć przypadki, gdzie wiele pożyczek jest powiązanych z tym samym adresem.
    • Porównywanie sald z rożnych okresów w celu identyfikacji przemieszczenia środków. 

2. BADANIE – TYPY KONT

Poniżej zamieszczono najczęściej wykorzystywane testy wg. grup.

 

  • KALKULACJE
    • Sumowanie sald.
    • Ponowna kalkulacja odsetek.
    • Sprawdzenie poprawności obliczenia opłat bankowych, operacji przewalutowania. 
  • TESTY NA WYKRYCIE WYJĄTKÓW
    • Identyfikowanie kont z brakującymi danymi (np. data urodzenia klienta).
    • Sprawdzenie czy obciążenia są naliczone tam, gdzie jest to zasadne.
    • Wyizolowanie transakcji wykonywanych naprzód w czasie.
    • Identyfikowanie niepoprawnych lub niezwyczajnych danych.
    • Identyfikowanie nieaktywnych kont i transakcji z nimi związanych.
    • Identyfikowanie klientów z przekroczonymi limitami.
    • Identyfikowanie kont pracowników z niezwyczajnymi wartościami.
    • Testowanie na pranie pieniędzy. 
  • ZARZĄDZANIE AKTYWAMI
    • Identyfikowanie w pełni zamortyzowanych przedmiotów i aktyw wyższych niż koszt odtworzenia.
    • Podsumowanie wartości aktywów wg.: wartości zamówienia, wartości netto lub kosztu.
    • Przeliczenie wydatków i rezerwy przy użyciu kosztu odtworzenia.
    • Porównanie okresów ekonomicznej użyteczności wg. kategorii. 
  • KONTA DEPOZYTOWE
    • Sprawdzenie kalkulacji odsetek i kosztów obsługi.
    • Analizowanie aktywności dla poszczególnych operacji.
    • Kompilowanie informacji demograficznej dla testów na zgodność.
    • Analiza portfela depozytów wg. menadżera, lokalizacji, typu klienta, itp. 
  • ZGODNOŚĆ Z REGULACJAMI
    • Analizowanie kredytów w celu udokumentowania zgodności w limitami pożyczkowymi.
    • Identyfikowanie dużych depozytów i pożyczkobiorców dla kontrolerów zewnętrznych.
    • Przegląd operacji walutowych w celu zapewnienia, że duże operacje walutowe są prawidłowo raportowane.
    • Obliczanie regulacyjnych wymogów kapitałowych. 
  • INNE ZASTOSOWANIE
    • Zweryfikowanie integralności danych przed i po wprowadzeniu aktualizacji oprogramowania bądź po jego zmianie.
    • Zsumowanie transakcji wg. czasu i lokalizacji w celu określenia potrzeb